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गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों ने 2021 में कई लचीलेपन की पुष्टि की, विशेषज्ञों का कहना है

मुंबई: उग्र कोरोनावायरस महामारी के बावजूद, गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) ने 2021 में कई लचीलेपन की पुष्टि की और 2022 के नए वर्षों में भी प्रगति में निरंतर गति देखने की उम्मीद है।

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इस 12 महीनों में, आर्थिक प्रणाली में तेजी, मजबूत स्थिरता शीट, बड़े प्रावधानों और एनबीएफसी की पूंजी की स्थिति में सुधार से विस्तार को आगे बढ़ाया जा सकता है।

दूसरी ओर, नवंबर 2021 में एनपीए मानदंडों को कड़ा करने के लिए भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) के हस्तांतरण के बाद, एनबीएफसी के सकल गैर-निष्पादित सामान (एनपीए) में वृद्धि होने की अधिक संभावना है।

“हमारी आधारभूत धारणा यह है कि सबसे खराब उनके (एनबीएफसी) पीछे है और यहां चीजें सुधरने लगेंगी। क्रिसिल रेटिंग्स लिमिटेड के वरिष्ठ निदेशक और उप मुख्य स्कोर अधिकारी कृष्णन सीतारमन ने कहा, हम उम्मीद करते हैं कि एनबीएफसी उच्च विकास दिखाएंगे और उन्हें अर्थव्यवस्था के बढ़ने से फायदा होगा।

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श्री सीतारमन ने कहा कि शैडो बैंकिंग खिलाड़ियों की संपत्ति मौजूदा वित्तीय वर्ष में 6-8 प्रतिशत और अगले वित्तीय वर्ष में 8-10 प्रतिशत की दर से बढ़ने की उम्मीद है।

हाल ही में, आरबीआई द्वारा शुरू की गई 2020-21 की रिपोर्ट में बैंकिंग ऑफ इंडिया के रुझान और प्रगति में कहा गया है, “टीकाकरण की गति में वृद्धि और अर्थव्यवस्था के व्यापक पुनरुद्धार के साथ, एनबीएफसी क्षेत्र में उछाल रहने की उम्मीद है।” आईसीआरए लिमिटेड के उपाध्यक्ष और सेक्टर हेड एएम कार्तिक ने कहा कि एनबीएफसी सेक्टर, हाउसिंग फाइनेंस कॉरपोरेशन (एचएफसी) के साथ, लेकिन इन्फ्रा-फोकस्ड और सरकारी स्वामित्व वाली संस्थाओं को छोड़कर, अब तक 12-18 महीने तक रोलर-कोस्टर डेवलपमेंट में महारत हासिल है।

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उन्होंने कहा कि 2021-22 की दूसरी छमाही में मांग में कमी और COVID-19 लॉकडाउन की छूट के बाद प्रगति और आय दक्षता का समर्थन किया, उन्होंने कहा।

श्री कार्तिक ने यह भी कहा कि यह नाजुक बहाली 2021-22 की पहली तिमाही में महामारी की दूसरी लहर के कारण बाधित हुई थी।

उन्होंने कहा कि पिछले वित्त वर्ष की तुलना में प्रभाव तुलनात्मक रूप से प्रतिबंधित था, इस क्षेत्र में 2021-22 की दूसरी तिमाही में संवितरण और एयूएम (प्रशासन के तहत संपत्ति) की प्रगति के माध्यम से फिर से उछाल आया।

मॉर्गेज फाइनेंसर इंडियाबुल्स हाउसिंग फाइनेंस के डिप्टी मैनेजिंग डायरेक्टर अश्विनी कुमार हुड्डा ने कहा, “मुझे लगता है कि 2022 बहुत अच्छा साल होगा। हमने पहले ही देखा है कि रियल एस्टेट (बिक्री) में तेजी आई है और वॉल्यूम पिछले साल की तुलना में लगभग 30-50 फीसदी अधिक है।

ब्याज की घटती दरों, बढ़ती राजस्व और स्थिर संपत्ति की लागत के साथ, आवास और आवासीय ऋण की मांग हो सकती है।

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उन्होंने कहा, “इसलिए, वर्ष 2022 के दौरान गृह ऋण में वृद्धि कम से कम 15-20 प्रतिशत होगी।”

उन्होंने कहा कि वर्तमान चक्र में, सभी निवास सकल बिक्री को अंतिम उपयोगकर्ता की मांग द्वारा समर्थित किया जाता है और बाजार में कोई भी व्यापारी उपलब्ध नहीं है, उन्होंने कहा।

एनबीएफसी पर पर्यवेक्षण को मजबूत करने के लिए, भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने पूरे 2021 में स्केल-आधारित विनियमन और संशोधित एनपीए मान्यता और उन्नयन मानदंड शुरू किए।

संशोधित मानदंडों में डे-एंड प्लेस आधार पर विशेष पॉइंट आउट अकाउंट (एसएमए) और एनपीए का वर्गीकरण शामिल था और सभी उत्कृष्ट अतिदेयों की निकासी के बाद ही एनपीए से सीधी श्रेणी में सुधार किया गया था।

केयर रेटिंग्स के वरिष्ठ निदेशक संजय अग्रवाल ने कहा कि आरबीआई के नए परिसंपत्ति वर्गीकरण मानदंडों के साथ, एनबीएफसी के एनपीए वित्त वर्ष 2011 की तुलना में बढ़ने की अधिक संभावना है।

नवंबर 2021 में लॉन्च की गई एक रिपोर्ट में, केयर रेटिंग्स ने कहा कि संशोधित एनपीए मानदंडों के कारण कम अवधि के ऋणों के लिए प्रतिबंधित प्रभाव के साथ सकल एनपीए में 300 बुनियादी कारकों (बीपीएस) की वृद्धि हो सकती है।

रिपोर्ट में कहा गया था कि एसएमए2 बकेट से स्थानांतरित होने वाले सामान का अनुपात होने के कारण, सकल एनपीए में सामान्य वृद्धि लगभग 150 आधार अंक (बीपीएस) होने की उम्मीद है।

सीतारामन को उम्मीद है कि एनबीएफसी के लिए रिपोर्ट किए गए एनपीए 25-300 बुनियादी कारकों के बीच बढ़ेंगे, इस पर निर्भर करते हुए कि वे किस सेक्शन में काम कर रहे हैं।

जबकि होम लोन और गोल्ड लोन के लिए, एनपीए सीमा के निचले स्तर पर हो सकता है; और एमएसएमई या असुरक्षित ऋण एनबीएफसी के लिए, सीमा के बड़े स्तर पर होगा, उन्होंने कहा।

सीतारमन ने कहा, “हालांकि, यह मौलिक संपत्ति गुणवत्ता सामग्री को प्रभावित नहीं करेगा क्योंकि यह एक लेखांकन मीट्रिक से अधिक है।”

दिसंबर में आरबीआई द्वारा शुरू की गई वित्तीय स्थिरता रिपोर्ट (एफएसआर) के अनुसार, एनबीएफसी का सकल एनपीए अनुपात, जो सितंबर 2020 में घट गया था, उस समय प्रचलित परिसंपत्ति वर्गीकरण पर ठहराव को दर्शाता है, सितंबर के अंत तक बढ़कर 6.5 प्रतिशत हो गया। 2021.

दिसंबर में, आरबीआई ने तत्काल सुधारात्मक कार्रवाई (पीसीए) ढांचे में पेश किया, जिसका उद्देश्य गैर-बैंक खिलाड़ियों के बीच बाजार में आत्म-अनुशासन बढ़ाना और उनके नियमों को बैंकों के समान बनाना था।

ज्यादातर पूरी पूंजी, टियर -1 पूंजी और इंटरनेट एनपीए पर आधारित एनबीएफसी के लिए खतरे की सीमा की निगरानी में पेश किए गए मानदंड। यह ढांचा 1 अक्टूबर, 2022 से प्रभावी होगा, जो ज्यादातर एनबीएफसी के मौद्रिक स्थान पर 31 मार्च, 2022 को या उसके बाद होगा।

इंडिया रेटिंग्स एंड रिसर्च के संबद्ध निदेशक (मौद्रिक प्रतिष्ठान) पंकज नाइक ने कहा, पीसीए ढांचा, जो एनपीए मात्रा की एक निश्चित डिग्री निर्धारित करता है, इसका मतलब है कि एनबीएफसी वर्गीकरण पर अधिक ध्यान केंद्रित करेंगे और किसी खाते को एनपीए श्रेणी में नहीं आने देंगे।

2021 में, RBI ने Reliance Capital Ltd, Srei Infrastructure Ltd और Srei Equipment Finance के बोर्डों को पुराना कर दिया। केंद्रीय बैंक ने तीन डिफॉल्ट करने वाली एनबीएफसी के खिलाफ कंपनी दिवाला निर्णय प्रक्रिया (सीआईआरपी) भी शुरू की।

दीवान हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड (डीएचएफएल), जो दिवाला कार्यवाही से निपट रहा था, को 2021 में पिरामल एंटरप्राइजेज द्वारा अधिग्रहित किया गया था। डिफॉल्ट करने वाली फर्म आरबीआई द्वारा 2019 में नेशनल कंपनी लॉ ट्रिब्यूनल (एनसीएलटी) को भेजी जाने वाली पहली एनबीएफसी थी।

निवेश के लिहाज से एनबीएफसी के पूंजी में प्रवेश में सुधार देखने को मिल रहा है।

“एनबीएफसी की फंडिंग की स्थिति स्थिर हो रही है क्योंकि बैंक उन्हें उधार दे रहे हैं। म्यूचुअल फंड, जो एनबीएफसीएस को उधार देने के लिए बहुत सतर्क हो गए थे, ने भी अब उधार देना शुरू कर दिया है। एनबीएफसी भी खुदरा उधारी को देखते हुए अपने फंडिंग बेस में विविधता ला रहे हैं, ”क्रिसिल के सीतारमन ने कहा।

मौद्रिक प्रणाली एक बैंक-प्रभुत्व वाले क्षेत्र से एक संकर प्रणाली में परिपक्व हो रही है, जिससे गैर-बैंक मध्यस्थ प्रमुखता प्राप्त कर रहे हैं, भारत में बैंकिंग पर रुझान और प्रगति 2020-21 में कहा गया है।

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